一次交易需要通过哪些风控V1.11

最近更新:补充同卡连续同商户交易被风控案例。

平台风控

POS收单平台一般主导金额和交易方式的风控,对于常规商户而言,平台很少主动干预。微信支付宝是例外,这俩风控较为严格,一定要关闭WiFi和定位,物理扫码,不能从相册导入或长按识别,使用云闪付或银行App扫码时也记得如此。

超大额的交易,如刷卡大于3万或者扫码大于3千就有可能会被平台中止交易。

磁条卡会被延期到T1结算。

高危行为

经过刷卡机俱乐部多年摸索,下列行为极易触发平台风控,尤其谨慎!

  • 大量超小额交易,部分社友为参加银行每日刷卡活动连续刷1元的交易,后被平台冻结,提交多项证明材料后才得以解封;
  • 刷卡成功之后多次操作退款;
  • 微信支付宝扫码失败后数次尝试又数次失败;

银联风控

银联一般主导地理位置风控,此外也会抽检商户是否为真。

如果商户登记为A省却拿到B省使用,则容易触发银联风控。

此外连续多笔急促地在同一商户交易也容易被银联风控,因此才需要撸一笔等一会儿再换个商户。

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同借记卡间隔15秒在同商户交易被风控

银行风控

最主要的风控方,毕竟资金是从银行流出,不管是平台和银联都只是个管道而已。

银行会对商户类型、交易时间、地点、金额、费率等进行综合监控。

具体银行是如何判定套现,可阅读《贷记卡套现风险相关判断指标》。

支付宝和微信风控

如果使用银行卡绑定支付宝和微信付款,则还会多一道风控。

支付宝与微信的风控极为敏感,一般超过3000就能难用信用卡付款了。

某次交易能否使用花呗,是支付宝判定,收单平台决定不了。

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